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余额宝引领互联网金融一周年,是创新还是整合?

    一年前的6月13日余额宝诞生,互联网金融这个概念开始全方位狂飙。在余额宝之后,很多内容也披上了“互联网金融”的外衣,但是, P2P、众筹、比特币、阿里小微、第三方支付都早已存在。只不过,金融界仍只视为小打小闹,不以对手的眼光一概视之。所以,与其说互联网金融这一年来做的是创新,不如说做的是整合。以余额宝为代表,在创新的名义下,诸多金融细分市场被整合到“互联网金融”的概念下面,共同组成繁荣的“风口与猪”的生态系统。

    当初谁低估余额宝也都是很正常的事情。就连支付宝和天弘也没能想到余额宝有这么大的能量,能把很多细分市场整合到一起加速推进。

    例如,腾讯微信对几大电信运营商的触动绝不会比余额宝对银行业小,试图借力微信加速推进的产品也同样不少,可是微信支付却反过来成为互联网金融大势的一部分。如果不是互联网金融浪潮带来的紧迫感,两位大佬在计算打车软件的补贴成本时,恐怕不会为了抢移动支付习惯掏出来20多个亿。

    一年的时间证明,奇迹般的余额宝吸引来最多的关注,可是没人能再复制出一个余额宝。没人能复制阿里电商的收银台生态,自然没道理能靠补贴高收益复制出余额宝。2013年下半年轰轰烈烈的货币基金补贴风潮在2014年戛然而止,大家都想通过全方位金融服务来留住用户。例如,京东和百度都在把理财、支付、缴费等各种功能打包在一起,前者的网银钱包和白条已经围绕自己的电商完整复制出支付宝的生态,后者的百度钱包对流量优势的利用类似微信。只不过第一阵营中仍然只有掌握“今天”的余额宝和控制“明天”的微信支付两家而已。

    连支付宝自己也复制不出另一个余额宝。还记得余额宝上线之后,那些急于入驻淘宝理财的基金公司是多么按捺不住激情满满吗?后来基金淘宝店惨淡的销售业绩让基金公司们好好补上了电商这一课。保本保底的万能险可能出现爆款,但保险公司注定吃不下太多成本如此高的资金;就算阿里嫡系招财宝推销阿里一号保本基金的时候,同样出现认购不及预期的情况,试图延长募集期的做法立刻激怒了锱铢必较的屌丝群体——让这些余额宝的目标用户建立忠诚度比想象中要困难得多。

    虽然正规军的金融机构们拿互联网这个紧贴用户的支付渠道没什么好办法,众筹、比特币和P2P成为门槛极低的互联网金融入口,大量资本和创业者借着余额宝带来的东风,杀向了这些大机构们反而不敢轻易介入的市场。

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  1、2014年CMA英文考试时间为1/2月、5/6月、9/10月,CMA英文考试一年可以考三次
  2、2014年CMA中文考试时间为4月12日、8月2日、11月15日

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